Asuransi kewajiban profesional untuk pekerja adalah salah satu elemen dari industri asuransi kewajiban yang luas. Sulit untuk menghasilkan profesi yang tidak penuh dengan risiko, bahaya yang tidak terduga, kecelakaan yang dapat memicu kerusakan. Dalam beberapa kasus, kerusakannya signifikan, korbannya adalah pihak ketiga. Undang-undang saat ini mewajibkan untuk membedakan antara sifat kerusakan, jumlah kerusakan, penyebab dan fitur situasi. Pada saat yang sama, penting untuk mempertimbangkan kualitas individu dari berbagai jenis kegiatan profesional, karena perbedaannya lebih dari signifikan. Mari kita coba memahami masalah ini lebih detail.
Tampilan umum
Asuransi tanggung jawab sipil dan profesional adalah bidang kegiatan perusahaan khusus yang telah menerimauntuk lisensi ini sesuai dengan peraturan yang dinyatakan oleh hukum negara. Saat mengasuransikan klien, perusahaan semacam itu memperhitungkan kekhasan berbagai bidang kegiatan, risiko khas apa yang menyertai spesialis. Objek asuransi adalah tanggung jawab atas kerusakan:
- kesehatan;
- hidup;
- properti.
Ini memperhitungkan bahwa spesialis dengan hati-hati melakukan fungsi yang ditugaskan kepadanya, melakukan tindakan yang sesuai dengan profesinya, mematuhi aturan dan batasan yang ditetapkan. Klaim dapat dibuat jika kesalahan, kelalaian, kelalaian dibuat, tugas dilakukan sampai batas tertentu dengan lalai. Sebagai berikut dari ketentuan undang-undang, asuransi pertanggungjawaban profesional memberikan kompensasi atas kerusakan hanya dalam hal kerusakan tersebut diakui sebagai penyebab yang tidak disengaja. Hal ini ditunjukkan dalam KUHPerdata dalam sebuah artikel yang diterbitkan di bawah nomor 963.
Semua ada waktunya
Asuransi risiko kewajiban profesional melibatkan kesimpulan dari kesepakatan antara tertanggung dan penyedia layanan, yang memperbaiki cara mengenali bahwa peristiwa yang diasuransikan telah terjadi, cara menganalisis keadaan yang memicu hal ini. Perhatian khusus harus diberikan pada algoritma untuk menghitung kerusakan yang harus dikompensasikan kepada orang yang terluka. Saat membuat perjanjian, kedua belah pihak mempertimbangkan fitur spesifik dari profesi seseorang, risiko yang terkait dengannya. Penting untuk memahami dengan tepat peristiwa apa dari kehidupan profesional seorang spesialis yang dapat menyebabkan kerusakan, bagaimanaada kemungkinan besar kemunculannya.
Berdasarkan kontrak, tanggung jawab perdata seorang spesialis diasuransikan jika ia dapat memberikan konfirmasi resmi tentang tingkat kualifikasi, mengkonfirmasi keberhasilan prosedur perizinan, yang berarti hak untuk menduduki posisi, menyediakan layanan, melakukan operasi yang berhubungan dengan tugas pekerjaan.
Seseorang yang mempraktikkan penyediaan layanan tertentu, serta komunitas, perusahaan, atau badan hukum lainnya, dapat bertindak sebagai pihak yang berkepentingan dalam membuat kontrak asuransi kewajiban profesional. Dalam hal ini, seorang individu, yaitu orang tertentu, akan diasuransikan dengan perjanjian.
Tanggung jawab dan kewajiban
Fakta kecelakaan yang termasuk dalam ketentuan kontrak asuransi kewajiban profesional ditetapkan di pengadilan. Lembaga penegak hukum menentukan bahwa suatu peristiwa telah terjadi yang termasuk dalam yang dijelaskan dalam perjanjian formal, mengakui kebutuhan untuk memikul tanggung jawab kepada korban dan menentukan seberapa besar kerusakannya, kompensasi apa yang harus diberikan untuk kasus tertentu. Namun, kemungkinan untuk membuat perjanjian di depan pengadilan tidak dibatalkan. Ini lebih umum dalam keadaan di mana ada bukti yang tak terbantahkan tentang fakta bahwa tertanggung telah menyebabkan kerugian pada pihak ketiga. Dalam hal ini, kedua belah pihak harus menyepakati jumlah kerusakan, ganti rugi.
Sesuai dengan aturan asuransi kewajiban profesional wajib, tidak mungkin untuk menghitung kasusnyadibayar kembali berdasarkan perjanjian tersebut jika tindakan atau kelambanan tertanggung yang disengaja adalah penyebabnya, dan orang tersebut menyadari konsekuensi dari perilaku tersebut atau berusaha untuk menyakiti korban. Tidak dapat diklasifikasikan sebagai situasi asuransi ketika pemegang polis melanggar hukum, menyebabkan kerusakan moral pada korban.
Sisi keuangan dari masalah
Peraturan saat ini yang mengatur asuransi kewajiban profesional wajib menetapkan bahwa jumlah yang harus dibayar harus dibentuk dengan mempertimbangkan keinginan semua pihak yang berkepentingan, serta ketentuan hukum. Pengadilan menetapkan jumlah tertentu dalam rubel atau relatif terhadap upah minimum. Dalam beberapa kasus, susunan kata tidak mengandung batasan.
Sebuah kontrak antara profesional dan perusahaan asuransi dibuat atas inisiatif orang yang bersangkutan, yaitu tertanggung. Sebagai aturan, sebuah pernyataan dibuat untuk ini, atas dasar yang dibuat mock-up perjanjian, kemudian ditandatangani oleh para peserta jika semua orang setuju dengan ketentuannya. Para pihak mencapai kesepakatan mengenai batasan tanggung jawab sehubungan dengan satu kasus yang diakui sebagai tertanggung. Kontrak disimpulkan sesuai dengan logika waralaba. Durasi tindakan - dari satu tahun atau lebih, meskipun dalam kasus luar biasa dimungkinkan untuk membuat perjanjian untuk periode yang lebih singkat.
Jika kita menganalisis praktik domestik, kita harus mengakui bahwa asuransi kewajiban profesional paling relevan untuk profesi dan posisi:
- notaris;
- auditor;
- agen untukreal estat;
- dokter;
- penjaga.
Dalam praktik kekuasaan lain, daftarnya agak lebih luas, karena asuransi itu sendiri jauh lebih umum. Spesialis berasumsi bahwa asuransi kewajiban profesional akan menjadi lebih aktif di Rusia di masa depan juga. Sudah sekarang, seperti yang dikatakan para ahli, jika ada banyak alasan untuk mengasumsikan perubahan cepat dalam situasi, perluasan profil posisi, profesi, perwakilan yang akan tertarik untuk membuat perjanjian asuransi.
Detailing: Pekerjaan auditor
Hukum negara kita saat ini mewajibkan setiap orang yang tertarik bekerja di bidang ini untuk terlebih dahulu membuat perjanjian asuransi. Tanpa kebijakan yang tepat, kewirausahaan di bidang ini menjadi pelanggaran hukum. Pendekatan ini tidak disengaja, ini membantu untuk mengurangi kemungkinan biaya properti yang terkait dengan menyebabkan kerugian yang tidak terduga dan tidak diinginkan kepada pelanggan.
Relevansi asuransi kewajiban profesional auditor disebabkan oleh kompleksitas tugas yang terkait dengan pilihan profesional semacam itu. Analis independen menyediakan layanan pemantauan dalam tiga aspek:
- laporan akuntansi;
- laporan keuangan;
- alur dokumen perusahaan.
Latihan volumetrik menunjukkan bahwa bahkan seorang spesialis yang berpengalaman dan kompeten pun dapat membuat kesalahan yang dapat menyebabkan kerusakan yang cukup besar. Ini terutama benar dalam kondisisering melakukan amandemen terhadap undang-undang yang ada.
Partisipasi dalam kontrak asuransi memungkinkan Anda untuk menutupi biaya yang terkait dengan kerusakan pada objek yang diperiksa karena layanan yang salah atau tidak akurat. Syarat utama kompensasi oleh perusahaan asuransi adalah ketidaksengajaan atas kesalahan informasi yang disampaikan oleh auditor kepada pelanggan. Bahkan, kebijakan tersebut menjadi penjamin tidak adanya kerugian finansial dalam pelaksanaan kegiatan auditor.
Pertanyaan: Serbaguna
Dalam praktiknya, asuransi kewajiban profesional tidak hanya membantu mencegah kerugian mendadak yang terkait dengan kesalahan yang dibuat dalam pekerjaan, tetapi juga untuk menarik minat investor dan calon pelanggan. Memiliki bukti partisipasi auditor dalam program asuransi, orang akan lebih bersedia untuk melakukan kontak dan bekerja sama. Pengaturan asuransi adalah jaminan bahwa jika terjadi kesalahan, pihak yang dirugikan akan segera menerima semua pembayaran yang jatuh tempo.
Kesalahan verifikasi yang dilakukan mungkin akan terungkap beberapa saat setelah prosedur selesai. Ini diperhitungkan ketika membuat perjanjian dengan perusahaan asuransi, dan program mengasumsikan pertanggungan kerugian bahkan jika itu terjadi setelah beberapa waktu. Batas-batas tertentu dinegosiasikan secara resmi, ditentukan dalam kontrak.
Risiko auditor:
- kerusakan properti klien;
- kualitas buruk, pemenuhan kewajiban tidak lengkap, tidak tepat waktu;
- biaya hukum yang tidak dapat diprediksi untukklaim diajukan setelah prosedur audit selesai.
Apakah saya membutuhkan ini?
Asuransi kewajiban profesional membantu melindungi diri Anda dari kesalahan yang tidak disengaja yang disebabkan oleh salah tafsir hukum, kurangnya akses tepat waktu ke kerangka peraturan. Auditor melindungi dirinya sendiri dari risiko yang terkait dengan pemeriksaan laporan yang tidak menyeluruh - beberapa distorsi dapat luput dari perhatian bahkan spesialis yang paling penuh perhatian sekalipun. Salah perhitungan bisa menjadi yang paling dangkal - aritmatika. Selain itu, asuransi kewajiban membantu mengurangi kemungkinan risiko yang timbul dari:
- nasihat berkualitas buruk yang menyebabkan klien melakukan kesalahan;
- kerugian, kerusakan pada dokumentasi terpercaya, properti;
- pengungkapan informasi rahasia;
- salah perhitungan pajak dan jumlah lain yang harus dibayar;
- dokumentasi tidak akurat.
Asuransi kewajiban profesional properti melibatkan pembayaran sejumlah keuangan yang disepakati kepada pelanggan auditor. Pembayaran sudah dimungkinkan pada saat pengajuan tuntutan atau berdasarkan keputusan pengadilan, jika instansi memutuskan untuk mengganti kerugian yang disebabkan oleh kesalahan pemeriksa.
Aspek kontroversial
Semua jenis asuransi kewajiban profesional yang saat ini dipraktikkan mengasumsikan bahwa dalam beberapa kasus, perusahaan asuransi tidak akan mengganti uang klien untuk jumlah yang harus dibayar oleh pengadilan. Asuransi tidak termasuk risiko jika kerusakan disebabkan oleh:keadaan yang diketahui auditor sebelum bekerja dengan klien. Perusahaan asuransi tidak berkewajiban membayar apapun jika:
- penipuan, kejahatan, itikad buruk auditor;
- keadaan mabuk seorang spesialis pada saat melakukan tugas kerja;
- Tingkat kualifikasi pelaksana pekerjaan tidak mencukupi;
- jenis kerusakan yang tidak ditanggung oleh program asuransi;
- kesalahan yang dipicu oleh penekanan batas-batas tugas profesional auditor;
- hubungan antara auditor dan perusahaan arsip;
- hubungan keluarga antara auditor dan klien.
Sebagai aturan, pembatasan ditunjukkan dalam perjanjian asuransi: operasi militer, teroris, dan tindakan lain yang bertentangan dengan hukum. Penanggung jarang setuju untuk memasukkan kerusakan moral kepada klien dalam risiko asuransi.
Fitur pengaturan
Biasanya, jangka waktu perjanjian adalah satu tahun atau lebih. Praktik yang cukup umum adalah membatasi jangka waktu pada akhir kegiatan audit tertanggung. Untuk membuat perjanjian, Anda harus memilih perusahaan asuransi, mengisi aplikasi tertulis, menunjukkan semua informasi tentang diri Anda, memberikan akses ke dokumentasi, atas dasar mana perusahaan asuransi dapat menghitung risiko, harga kebijakan, tingkat cakupan yang diperlukan. Merupakan tanggung jawab tertanggung untuk memberikan data tentang perjanjian asuransi risiko yang disepakati sebelumnya, serta untuk menentukan daftar peristiwa yang diasuransikanSaya tertarik dengan berapa lama kontrak selesai, dalam kondisi apa para pihak akan bekerja sama.
Setelah menandatangani perjanjian, klien membayar layanan perusahaan asuransi dan menerima dokumen pendukung. Perjanjian tersebut mencakup satu kasus, satu klien auditor. Jika di kemudian hari ternyata auditor menyembunyikan informasi penting, kontrak akan batal.
Bekerja sebagai dokter: ciri khasnya
Fitur spesifik dari aktivitas tersebut adalah kemungkinan menimbulkan kerusakan pada klien yang tidak sesuai dengan kehidupan. Program asuransi di bidang kedokteran telah menjadi elemen dasar dari perlindungan sosial, hukum, dan keuangan spesialis.
Untuk membuat perjanjian, Anda harus memberikan dokumentasi yang mengonfirmasi kepemilikan keterampilan profesional, informasi yang memungkinkan Anda bekerja sebagai dokter atau mengelola orang yang terlibat dalam kegiatan tersebut. Terjadinya peristiwa yang diasuransikan ditentukan oleh tingkat kualifikasi seorang profesional yang dipaksa bekerja dalam kondisi terbatas - kita berbicara tentang fitur spesifik tubuh klien. Bahkan seorang dokter yang berkualifikasi tinggi, dengan sungguh-sungguh melakukan semua hal yang benar, dapat membahayakan pasien, meskipun tidak disengaja. Ini dapat menyebabkan konsekuensi serius hingga kematian. Asuransi tanggung jawab profesional untuk pekerja medis mencakup pembuatan perjanjian yang memperhitungkan kemungkinan kerusakan moral.
Kesulitan khusus dari area ini terletak padaperkembangan konstan: bakteri bermutasi, teknologi ditingkatkan, obat-obatan sedang dikembangkan. Tidak selalu seorang dokter memiliki akses ke informasi terbaru, informasi yang lebih akurat, peralatan modern. Kelalaian, kelalaian dapat menjadi penyebab kesalahan yang tidak dapat diperbaiki, sedangkan kerugiannya berbeda:
- tunai;
- moral;
- fisik.
nuansa penting
Asuransi kewajiban profesional untuk dokter telah menjadi sangat relevan dalam beberapa tahun terakhir, ketika kasus pasien dan kerabat mereka pergi ke pengadilan yang tidak puas dengan kualitas layanan yang diberikan di rumah sakit menjadi lebih sering. Seorang dokter yang memenuhi kewajiban yang diberikan kepadanya dapat menderita hukuman berat, meskipun kesalahan spesialis tetap kontroversial - keadaannya terlalu rumit. Asuransi kerja memungkinkan Anda untuk mengamankan diri Anda dalam aspek ini.
Tertanggung adalah orang perseorangan, badan hukum yang mengadakan perjanjian resmi dengan perusahaan asuransi dan membayar jumlah yang harus dibayar berdasarkan program ini tepat waktu dan dengan cara yang disepakati. Lebih sering, dokter diasuransikan oleh institusi tempat spesialis dipekerjakan, tetapi dokter atas kehendaknya sendiri, serta paramedis, asisten laboratorium, dan perawat dapat membuat perjanjian dengan perusahaan asuransi.
Aspek asuransi
Objek perjanjian adalah tanggung jawab petugas lapangan medis kepada pasien, yang kesehatannya dapat terganggu dengan memberikan layanan tertentu, melakukan manipulasi yang salah, dan membuat diagnosis yang tidak berhasil. Sebenarnyaproperti, uang dokter diasuransikan, karena jika terjadi peristiwa yang diasuransikan Anda tidak perlu membayar kompensasi "dari dompet Anda": perusahaan asuransi akan menangani penyelesaian pasien.
Risiko yang diasuransikan terkait dengan karir di bidang kedokteran:
- kualitas layanan yang diberikan rendah, yang menyebabkan masalah kesehatan;
- kerusakan kesehatan, kehidupan klien melalui penggunaan metode yang terkait dengan peningkatan bahaya;
- salah diagnosa;
- Salah memilih program terapi;
- penghilangan resep obat pada tahap pemulangan pasien;
- keluar dari klinik, penutupan awal cuti sakit;
- studi instrumental yang salah.
Daftar terus - risiko asuransi adalah setiap tindakan yang memicu kematian, kecacatan pasien yang menggunakan bantuan dokter.
Banyak variasi
Situasi yang dijelaskan di atas adalah yang paling umum, sering ditemui dalam praktik, tetapi seringkali diperlukan kesepakatan untuk mengatur aturan asuransi tanggung jawab profesional penilai, karena orang seperti itu dapat membuat kesalahan ketika memberikan layanan di tempat yang dipilih. Profil. Di zaman kita, siapa pun, yang melamar layanan tertentu, sangat memahami bahwa kontraktor harus secara bertanggung jawab mengatasi kinerja tugas yang diambil, jika tidak, Anda dapat dengan aman meminta kompensasi. Litigasi menjadi semakin umum, yang berarti bahwa asuransi akan lebih diminati di masa depan daripada saat ini.
Asuransi kewajiban profesional dari notaris, dokter, pengacara, inspektur adalah metode yang paling efektif dan aman untuk melindungi properti Anda sendiri, meskipun hanya efektif jika spesialis tersebut berkualifikasi tinggi, layanan diberikan dengan itikad baik, dan kesalahan dilakukan secara tidak sengaja. Perjanjian dengan perusahaan asuransi memperhitungkan bahwa terjadinya peristiwa tidak ditentukan oleh faktor eksternal, tetapi hanya tergantung pada tingkat kualifikasi tertanggung.
Asuransi dan Peluang
Asuransi kewajiban profesional untuk notaris, pengacara atau profesional lainnya melibatkan kompensasi atas kerusakan berdasarkan beberapa pasal. Cukup sering, itu diterapkan pada properti atau materi, sementara korban menanggung beberapa biaya, kerugian. Risiko keuangan dikaitkan dengan tidak diterimanya keuntungan, pendapatan, atau hak yang direncanakan yang memungkinkan penggunaan properti. Asuransi kewajiban profesional dari seorang pengacara, dokter, penilai, analis mungkin melibatkan kerugian pada kesehatan, kepribadian klien profesional. Pada pembayaran di bawah program, korban mendapat kesempatan untuk memulihkan kesehatan atau membeli produk, peralatan yang mengkompensasi ketidaksempurnaan yang diterima. Terakhir, jenis terakhir adalah kerusakan moral, yang mencakup kompensasi atas kerugian yang terkait dengan hilangnya reputasi. Hal ini terutama benar ketika kontrak dibuat untuk asuransi kewajiban profesional dari seorang pengacara atau profesional lain yang dapat mempengaruhi status sosial klien. Kerusakan moral mungkin terjadi jika materi pelajaran diungkapkan.menjaga kerahasiaan informasi kesehatan pasien.
Asuransi kewajiban profesional untuk pengacara, dokter, penilai, dan profesional lainnya dapat mencakup ketentuan terpisah mengenai klaim orang yang terkena dampak secara tidak langsung. Contoh klasik adalah kerabat pasien yang meninggal karena kesalahan medis, karena mereka dipaksa untuk membayar pemakaman. Adapun tuntutan korban, dan untuk faktor kerusakan moral, kompensasi tidak selalu memungkinkan. Perusahaan asuransi yang berbeda mempraktekkan opsi kebijakan yang berbeda: beberapa memasukkannya ke dalam perjanjian, yang lain menolak untuk memasukkan klausul tersebut. Saat menandatangani perjanjian, penting untuk memperhatikan hal ini.
Faktanya, saat ini, Anda benar-benar dapat mengasuransikan risiko apa pun - ada banyak program, sehingga setiap orang dapat menemukan sesuatu sesuai selera mereka, dengan mempertimbangkan karakteristik individu, kekhasan aktivitas profesional. Peluang ini tidak boleh diabaikan - risiko menghantui setiap orang modern, dan dalam beberapa tahun terakhir, kemajuan teknologi telah menyebabkan semakin banyak situasi berbahaya. Selain itu, asuransi diatur oleh undang-undang, sehingga dalam beberapa kasus menjadi tidak diinginkan, tetapi menjadi prasyarat untuk bekerja.
