Kumulasi adalah jumlah risiko yang menyebabkan sejumlah besar objek asuransi dapat rusak, musnah, atau hilang sama sekali. Pada saat yang sama, struktur ini dapat diasuransikan di bawah berbagai kontrak dan untuk jumlah besar yang diasuransikan. Dengan kata lain, akumulasi risiko adalah serangkaian kemungkinan kerugian maksimum, atau PML (Probable Maximum Loss), berdasarkan kontrak asuransi, ketika suatu peristiwa yang diasuransikan terjadi karena insiden yang sama. Bisa badai, gempa bumi, banjir, tsunami dan bencana alam lainnya.
Contoh perhitungan akumulasi risiko
Seperti yang Anda ketahui, peristiwa yang diasuransikan ditentukan dalam kontrak asuransi. Setelah kejadiannya, organisasi asuransi berkewajiban untuk melanjutkan pembayaran. Bagaimana cara menghitung akumulasi? Mari kita ambil sebuah gedung perkantoran sebagai contoh. Misalkan kita memiliki enam kamar yang terletak di gedung yang sama. Daerah-daerah ini diasuransikan dengan perjanjian terpisah, yang masing-masing jumlah pertanggungannya adalah delapan juta rubel. Seperti yang telah disebutkan, akumulasi adalah jumlah risiko. Penilaian ancaman menentukan bahwa kebakaran hebat dapat menghancurkan seluruh bangunan. Dalam situasi ini, jumlah PML di bawah setiap perjanjian asuransi akan menjadi delapan juta rubel, dan akumulasi risiko akan menjadisama dengan empat puluh delapan juta rubel.
Faktor yang mempengaruhi akumulasi
Cumulation adalah fenomena yang besarnya dipengaruhi oleh koordinat geografis objek asuransi. Di sini perlu ditekankan bahwa objek dengan alamat yang berbeda tidak selalu terletak pada jarak yang cukup satu sama lain. Oleh karena itu, mereka dapat rusak atau musnah karena satu peristiwa yang diasuransikan. Di sisi lain, objek yang terletak di alamat yang sama bisa sangat jauh dari satu sama lain sehingga mereka tidak terpengaruh oleh satu peristiwa. Berdasarkan hal ini, kita dapat menyimpulkan bahwa ketika menentukan jumlah akumulasi, seseorang harus mempertimbangkan baik alamat fisik objek asuransi dan lokasi sebenarnya relatif satu sama lain.
Periode Kumulasi
Periode kumulasi adalah jangka waktu dimana terjadinya peristiwa yang diasuransikan yang sama menyebabkan kerugian yang sebesar-besarnya bagi perusahaan asuransi. Perlu dicatat bahwa ketika menetapkan periode akumulasi risiko maksimum, durasi perjanjian asuransi yang dibuat sangat penting. Selain itu, penting untuk memperhitungkan jumlah pertanggungan yang ditentukan dalam kontrak ini.
