Hampir setiap aktivitas bisnis mengandung risiko. Risiko merupakan indikator kondisi atau kejadian yang dapat menimbulkan kerugian. Ini sebanding dengan kemungkinan terjadinya peristiwa ini dan jumlah kerusakan yang dapat ditimbulkannya.
Kondisi kehidupan manusia yang maju ditandai dengan peningkatan jumlah informasi yang konstan, meningkatnya kesulitan hubungan baik dalam sistem sosial maupun dengan lingkungan. Pada saat yang sama, proses globalisasi, perkembangan ilmu pengetahuan dan teknologi semakin cepat, dan konsumsi sumber daya alam meningkat. Ini berarti bahwa semakin banyak penyebab yang mempengaruhi sifat dan arah pekerjaan manusia, dan ketidakpastian dari pengaruh ini meningkat. Akibatnya, tingkat ketidakpastian pembangunan terus meningkat, semakin sulit untuk memprediksi indikator, merumuskan tujuan dan melaksanakan kegiatan untuk mencapainya. Semua ini berarti bahwa perhatian khusus harus diberikan pada masalah penelitian risiko.
Konsep risiko
Doktrin risiko adalah dasar dari teori pengembangan dan aktivitas berbagai sistem. Karena sejumlah besar alasanperamalan hasil dan keadaan yang benar-benar akurat menjadi tidak mungkin. Artinya, selalu ada kemungkinan skenario berbeda yang sebenarnya menjadi sumber risiko.
Berdasarkan generalisasi dari formulasi yang berbeda, definisi berikut dapat disajikan: risiko adalah ketidakpastian dalam proses pencapaian tujuan, kemungkinan kerugian, kegagalan untuk mencapai rencana yang direncanakan.
Dalam arti luas, ketidakpastian melekat di semua bidang, meskipun tidak secara khusus mempengaruhi aktivitas manusia. Tetapi berdasarkan definisi, orang dapat menyadari bahwa kategori risiko tidak hanya dikaitkan dengan jalannya peristiwa yang bersifat probabilistik, tetapi juga dengan hubungan nilai seseorang dengan kenyataan. Dalam hal ini, kita berbicara tidak hanya tentang ketidakpastian, tetapi juga tentang kemungkinan kerugian, karena seseorang tidak khawatir tentang kemungkinan tindakan ini atau itu jika hasil yang tersirat tidak menyangkut kepentingannya. Oleh karena itu, dalam hal dominasi nilai keuangan, risiko diperlakukan terutama sebagai atribut hubungan industri dan sosial-keuangan. Dalam hubungan ini, konsep risiko keuangan biasanya digunakan.
Penyebab risiko
Ada tiga kelompok alasan utama:
- ketidaklengkapan dan ketidakpastian informasi tentang lingkungan eksternal dan internal (faktor waktu memainkan peran besar: semakin lambat solusi dihitung, semakin banyak peluang untuk berbagai kejadian tak terduga, akibatnya, semakin tinggi risikonya);
- kemampuan terbatas untuk menerima dan memproses informasi oleh orang yang bertanggung jawab untuk menerimakeputusan dalam sistem manajemen secara keseluruhan;
- pengaruh acak atau disengaja dari kekuatan eksternal dan objek lingkungan yang menghambat pencapaian tugas.
Pada akhirnya, tidak peduli aktivitas keuangan apa yang sedikit banyak dipengaruhi oleh risiko. Dalam perekonomian modern, semakin diakui bahwa proses pengelolaan kegiatan pada dasarnya adalah proses pengelolaan risiko dan pilihan solusi terdiri dari menemukan tingkat rasional dari mereka.
Ketidakpastian
Konsep risiko didasarkan pada konsep ketidakpastian. Ini dipahami sebagai tidak adanya atau kurangnya informasi tentang beberapa fenomena, proses.
Perbedaan antara ketidakpastian dan risiko dalam ekonomi adalah bahwa dalam kasus pertama, probabilitas hasil keputusan tidak dapat ditentukan. Dalam kasus kedua, probabilitas skenario masa depan sangat mungkin untuk ditentukan.
Risiko dalam perekonomian
Gelarnya di bidang ekonomi adalah kemungkinan konsekuensi negatif yang timbul dari interaksi unsur-unsur seperti:
- ketidakpastian dalam mencapai tujuan akhir;
- probabilitas hasil;
- kemungkinan penyimpangan dari tujuan yang diinginkan;
- probabilitas kerugian dari alternatif yang dipilih.
Masing-masing elemen ini dapat muncul baik secara terpisah maupun dalam kombinasi dengan yang lain.
Fitur utama risiko ekonomi dalam perekonomian adalah sebagai berikut:
- Kontroversi sebagai semacam kegiatan. Di satu sisi, adaorientasi risiko untuk mencapai hasil dalam beberapa cara inovatif, di sisi lain, mengarah pada penghambatan tren progresif dan munculnya biaya.
- Alternatif dipahami sebagai kemampuan untuk memilih di antara opsi perkiraan yang berbeda.
- Ketidakpastian dipahami sebagai kurangnya ketidakjelasan dan ketidaktahuan akan informasi yang dapat dipercaya.
Objek risiko dalam perekonomian adalah sistem ekonomi yang kinerjanya tidak diketahui.
Subjek risiko adalah individu atau badan hukum yang memiliki izin untuk mengambil keputusan tentang suatu objek.
Tanda-tanda risiko dalam perekonomian adalah sekumpulan karakteristik berikut:
- ekspresi moneter dari kerugian dan pengukuran kuantitatifnya;
- kerugian yang tidak diinginkan;
- ketidakpastian hasil skenario;
- probabilitas skenario negatif.
Spesies utama
Jenis risiko dalam perekonomian adalah kelompok yang dapat dibentuk sesuai dengan kriteria kerusakan dalam hal moneter.
Tabel menunjukkan kemungkinan klasifikasi utama mereka dalam perekonomian menurut kriteria.
| Tanda | Klasifikasi | Subklasifikasi | Fitur |
| Struktural | Properti | Kehilangan harta benda | |
| Produksi | Risiko,terkait dengan pengenalan teknologi baru | ||
| Belanja | Kegagalan produk | ||
| Risiko keuangan dalam perekonomian | Menerima kerusakan moneter | ||
| Harga | Perubahan harga | ||
| Kredit | Risiko ketidakmampuan peminjam membayar | ||
| Mata Uang | Perubahan nilai tukar | ||
| Risiko likuiditas | Risiko menjual aset keuangan | ||
| Risiko solvabilitas | Risiko kesulitan utang | ||
| Operasional | Terkait bantuan | ||
| Inflasi | Perubahan makroekonomi di negara ini | ||
| Pertanda kemungkinan hasil | Risiko bersih | Probabilitas kalah dan menjadi nol | |
| Risiko spekulatif | Anda bisa mendapatkan hasil positif dan negatif | ||
| Menurut penyebab utama terjadinya | Alami-alami | Risiko,terkait dengan kekuatan alam | |
| Ekologis | Konsekuensi pencemaran lingkungan | ||
| Politik | Terkait dengan perubahan situasi politik dalam negeri | ||
| Transportasi | Terkait dengan pengiriman | ||
| Komersial | Terkait dengan hasil perdagangan |
Ekonomi digital dan konsep risiko
Perkembangan ekonomi digital menimbulkan beberapa masalah terkait ancaman online. Lonjakan kejahatan dunia maya ditambah dengan kebocoran informasi menyebabkan kerugian yang signifikan, yang berarti bahwa produsen harus berinvestasi besar-besaran dalam keamanan informasi untuk mengatasi risiko ini.
Spesialis memperkirakan jumlah kerugian dari risiko ekonomi digital dari hanya satu insiden terkait keamanan informasi, dari 1,6 juta rubel (untuk sektor perusahaan kecil dan menengah) hingga 11 juta rubel (untuk perusahaan besar Rusia). Perekonomian nasional sedang berjuang dengan kekurangan profesional keamanan siber yang harus diambil alih oleh pemerintah.
Kerugian signifikan dalam bisnis dalam beberapa tahun terakhir terkait dengan penyebaran spyware yang menembus komputer dan mengkodekan data penting. Beberapa ancaman dan risiko yang ditimbulkan oleh ekonomi digital berdampak pada perkembangan pasar tenaga kerja dan terkait dengan tantangan PHK besar-besaran. Otomatisasi kegiatan industri yang ekstensif, dikombinasikan dengan standarisasi operasi besar, dapat berhasil menggantikan pekerjaan manusia dengan robot. Saat ini, robot memecahkan sejumlah masalah teknis di bank tabungan, misalnya keputusan untuk memberikan pinjaman kepada individu.
Karakterisasi Risiko dalam Studi Perekonomian Nasional
Risiko ekonomi nasional bersifat makroekonomi. Mereka dapat mencakup jenis-jenis yang dirasakan oleh sebagian besar penduduk negara itu.
Di antaranya adalah:
- berhentinya sistem ekonomi makro;
- pembentukan disproporsi dalam industri;
- perubahan negatif dalam perekonomian nasional;
- risiko proses globalisasi.
Dalam krisis saat ini, langkah-langkah yang diambil oleh pemerintah Rusia untuk menjaga aktivitas keuangan negara sangat diperlukan.
Perubahan yang terjadi dalam perekonomian Federasi Rusia pada tahap ini membuat latar belakang risiko tertinggi untuk pekerjaan keuangan apa pun.
Krisis ekonomi global saat ini telah mencakup semua bidang kehidupan masyarakat dan negara Rusia, yang menyebabkan munculnya dan peningkatan risiko dari berbagai jenis, termasuk tingkat makro. Mereka mempengaruhi produktivitas badan usaha dan tingkat perkembangan ekonomi dan sektor sosialnegara pada umumnya.
Risiko karakteristik ekonomi nasional Rusia saat ini:
- kekurangan dana dan perlambatan proses investasi;
- penerbangan modal;
- penurunan pinjaman;
- sektor perbankan.
Metode penilaian risiko
Manajer dapat mempengaruhi penciptaan nilai bagi pemilik bisnis melalui manajemen risiko yang tepat. Tugas utamanya adalah menentukan jenis mana yang akan lebih menguntungkan bagi perusahaan. Konsep manajemen risiko berubah secara relatif dinamis. Hal ini terutama berlaku untuk perusahaan yang beroperasi di pasar negara yang berbeda. Metode yang paling sering digunakan dalam penilaian risiko dioperasikan sampai saat ini dengan analisis ekonomi dan keuangan. Namun, penyimpangan dari nilai yang diharapkan semakin sering digunakan untuk mengukurnya. Metode penilaian risiko paling populer dalam perekonomian saat ini:
- analisis varians hasil;
- penyimpangan harga;
- tingkat keamanan - berdasarkan perhitungan kemungkinan tingkat pengembalian turun di bawah tingkat yang diharapkan;
- Analisis tingkat aspirasi didasarkan pada perhitungan probabilitas pencapaian tingkat pengembalian yang diharapkan;
- Value at Risk adalah ukuran di mana nilai pasar suatu aset atau portofolio aset dapat menurun dengan asumsi tertentu, pada waktu tertentu dan dengan probabilitas tertentu.
perhitungan VAR
Risk Value (VaR) adalah metode pengukuran risiko yang paling umum digunakan. lebar VaRdigunakan oleh bank, perusahaan asuransi dan bisnis yang terlibat dalam perdagangan internasional. Metode ini memungkinkan Anda untuk mengukur risiko pada saat tertentu dan memberikan informasi yang relevan saat mengambil keputusan. VaR adalah ukuran yang dibuat selama pengembangan pengukuran risiko di JP Morgan pada awal 1990-an. Ini terdiri dalam mengukur risiko di semua departemen organisasi dan mengubahnya menjadi satu nilai. Ukuran ini didasarkan pada analisis penyimpangan pendapatan dari instrumen keuangan ini dan ketergantungannya. Sejak diterbitkannya RiskMetrics oleh JP Morgan, VaR telah menjadi ukuran yang banyak digunakan dalam manajemen risiko, tidak hanya di lembaga keuangan. Istilah Value at Risk dapat berarti sebagai berikut:
- jumlah maksimum dana yang dapat hilang dari suatu perusahaan pada waktu tertentu dengan probabilitas tertentu;
- seperangkat prosedur statistik dan matematika untuk menghitung jumlah risiko;
- set prosedur yang digunakan untuk penilaian bahaya terpadu;
- VaR sebagai alat ukur manajemen risiko.
Meskipun akurasi metode ini relatif tinggi, keterbatasannya adalah metode ini menggunakan data dari peristiwa masa lalu untuk memperkirakan peristiwa di masa depan. Dengan asumsi ini, pergerakan pasar yang besar (seperti perubahan harga) dapat mengakibatkan kerugian yang jauh lebih besar daripada yang disarankan VaR.
Metodologi analisis risiko di bidang ekonomi
Di antara komponen utama mereka dalam perekonomian adalah:
- Deskripsi pekerjaan, objek atau proses dan definisiruang lingkup analisis.
- Identifikasi bahaya adalah langkah terpenting.
- Penilaian - menentukan, sesuai dengan standar yang diterima, tingkat risiko yang sesuai dengan probabilitas yang diharapkan dan tingkat keparahan konsekuensi dari suatu ancaman.
Di antara metode analisis utama adalah:
- induktif - dimulai dengan mengidentifikasi ancaman dan mengantisipasi risiko yang terkait dengannya;
- deduktif - menentukan penyebab ancaman.
Sebagian besar analisis dilakukan menggunakan metode induksi.
Mereka dapat diklasifikasikan sebagai berikut:
- Analisis keselamatan kerja - digunakan untuk mengidentifikasi ancaman yang terkait dengan tugas yang dilakukan di tempat kerja.
- Analisis “bagaimana jika…” - menggunakan metode curah pendapat, anggota tim menganalisis objek, proses, atau posisi, menjawab pertanyaan yang dimulai dengan kata “apa yang akan terjadi jika”, dan dengan demikian memprediksi kemungkinan gangguan dan konsekuensinya.
- Metode analisis ancaman awal memungkinkan Anda pertama-tama menyusun daftar bahaya yang sudah diketahui. Selain itu, untuk mendeteksi sebanyak mungkin ancaman baru, pekerjaan suatu objek atau proses dan lingkungannya dianalisis.
- Analisis menggunakan daftar periksa - ini adalah serangkaian pertanyaan tentang properti sistem objek teknis manusia. Mereka dapat dikembangkan berdasarkan persyaratan peraturan yang berlaku, dan pada saat yang sama, masalah khusus untuk fasilitas atau proses tertentu dapat diperhitungkan.
- metode HAZOP - terdiri dari analisis sistematiskemungkinan penyimpangan dari proses yang direncanakan. Setiap penyimpangan ini dapat menimbulkan ancaman terhadap keselamatan, kualitas produk, atau lingkungan.
- Metode FMEA - digunakan untuk menganalisis risiko yang terkait dengan sarana teknis. Objek yang dianalisis dibagi menjadi beberapa elemen, masing-masing dianalisis secara terpisah.
Metode deduktif diwakili oleh opsi berikut:
- Metode pohon kesalahan digunakan untuk menentukan urutan atau kombinasi faktor dan kondisi yang menyebabkan ancaman. Mereka dapat dideteksi dengan cara lain yang disebutkan di atas. Masing-masing ancaman tersebut berada dalam analisis peristiwa puncak yang dilakukan dengan metode ini, yang penyebabnya harus ditentukan. Pohon kesalahan adalah representasi grafis dari kombinasi logis dari peristiwa yang dapat menyebabkan peristiwa puncak tertentu.
- Metode pohon peristiwa - aturan analisis serupa. Arahnya berbeda - dimulai dengan identifikasi kemungkinan penyebab (faktor ancaman) dan mengarah pada definisi konsekuensi yang dihasilkan dari ancaman.
Kesimpulan
Risiko dalam perekonomian adalah kemungkinan kerugian atau kehilangan keuntungan tertentu, berbeda dengan hasil yang diharapkan. Fitur utamanya: bahaya dan kegagalan.
Situasi risiko muncul ketika tiga keadaan bertepatan:
- probabilitas ketidakpastian;
- pemilihan opsi perkiraan;
- kesempatan untuk menilai masa depan yang terpilihpilihan atau alternatif.
Ekonomi pasar dan risiko sekarang merupakan konsep yang saling terkait erat. Tren pasar saat ini terkait erat dengan situasi ketidakpastian, yang pada gilirannya menyiratkan risiko.
Pasar adalah lingkungan keuangan di mana kerjasama pembeli dan penjual relatif lambat. Untuk mengambil dan menjual produk dan jasa, operator sendirilah yang membuat keputusan jual beli, penetapan harga, volume pembelian, jenis transaksi, dan sebagainya. Ada harga yang harus dibayar untuk kebebasan finansial. Kebebasan ekonomi pelaku pasar yang setara menimbulkan risiko ekonomi.
